Czym jest Paynow?

Paynow to bramka płatności internetowych z grupy mBanku dla firm przyjmujących zapłatę online. Łączy zakup z obsługą transakcji i przekazuje informację o jej statusie. mBank uruchomił usługę w 2019 roku.

Najbardziej charakterystyczne jest powiązanie Paynow z bankowością firmową mBanku. Sprzedawca może obsługiwać rachunek i płatności w jednym środowisku. Jeśli Twoja firma korzysta z innego banku, sprawdź warunki dostępu przed wyborem operatora. Porównaj też metody płatności, aktywację, integrację ze sklepem i dostępność środków – od tego zależy codzienna obsługa sprzedaży.

Paynow jest bramką płatniczą, a nie narzędziem do prowadzenia sklepu. Do korzystania z usługi potrzebujesz firmowego rachunku w mBanku. To bankowe powiązanie warto uwzględnić już na początku porównania ofert.

Cennik Paynow – plany i ceny

W standardowej ofercie Paynow pobiera prowizję od transakcji, obliczaną jako procent kwoty zapłaconej przez klienta. Wynosi ona 0,95% wartości transakcji. Operator nie dolicza stałej opłaty za pojedynczą płatność. Okresy bez prowizji są promocjami i mają osobne warunki.

Tabela porównuje stawkę, czas obowiązywania i limity obrotu wariantów opisanych w warunkach Paynow. Zakończona promocja „Paynow taniej na start” dawała 6 miesięcy bez prowizji przy obrocie do 20 tys. zł miesięcznie.

„Nie podano” znaczy, że przedstawione warunki nie określają danej wartości. Nie wyjaśniają również, jak łączą się promocja na start i promocja dla nowych firm. Nie zakładaj więc, że okresy bez prowizji można zsumować.

Darmowy plan

Paynow oferuje czasowe zwolnienia z prowizji, lecz opisane warunki nie przewidują bezterminowego darmowego planu. Promocja dla nowych firm zależy od wieku działalności oraz łącznej wartości płatności. Po przekroczeniu jej warunków sprzedawcę obowiązuje stawka z umowy. Gdy liczysz koszt sprzedaży, uwzględnij właśnie tę stawkę, nie tylko promocyjną. W ofercie dla nowych firm zerowa prowizja obejmuje łącznie do 200 tys. zł obrotu brutto.

Plany płatne

Paynow podaje stawkę standardową i dopuszcza indywidualne ustalenie prowizji. Nie przedstawia natomiast katalogu nazwanych abonamentów. Historyczna stawka 0,80% za transakcję przez kolejne 12 miesięcy po promocji na start pochodziła z regulaminu mBanku obowiązującego od 6 lutego do 6 sierpnia 2024 r. Nie traktuj jej jako aktualnej stawki dostępnej dla wszystkich. Niższe stawki negocjowane, przywoływane w porównaniach, również nie są gwarantowaną ofertą.

Zanim wybierzesz operatora, zestaw jego warunki z obrotem i metodami płatności swojej firmy. Poniższa tabela pokazuje, co sprawdzić przy porównywaniu Paynow, Przelewy24, PayU i Tpay.

Przytoczone warunki Paynow określają te pozycje dla stawki standardowej. Oferta negocjowana może wyglądać inaczej, więc sprawdź jej zapisy osobno. Porównuj koszty według warunków, które będą dotyczyć Twojej firmy.

Zalety Paynow

Paynow może ułatwić pracę sprzedawcy, który obsługuje rachunek firmowy w mBanku. Opinie użytkowników mówią także o konfiguracji i działaniu bramki, lecz pojedyncza relacja nie potwierdza warunków dla każdej firmy. Oficjalny wykaz Paynow wymienia 28 wspieranych platform sprzedażowych. Nie obejmuje później ogłoszonej integracji z Shoperem.

• Użytkownik pozytywnie ocenił prowizję. Autor opinii korzystał z Paynow od 2022 roku. Chwalił własne warunki, a nie stawkę dostępną każdemu sprzedawcy.
• Użytkownik opisał stabilne działanie bramki. Nie zgłaszał problemów technicznych podczas korzystania z Paynow. Nie podał jednak pomiarów dostępności ani czasu usuwania awarii.
• Wpłaty wybranymi metodami nie wymagają ręcznej wypłaty. Według opisu usługi pieniądze z BLIK-a i szybkiego przelewu trafiają na firmowy rachunek w mBanku. Nie zakładaj takiego samego przebiegu dla kart.
• Bankowość mBanku łączy obsługę bramki i rachunku. Sprzedawca zarządza obiema usługami w tym samym środowisku internetowym. Dotyczy to firm prowadzących rachunek w mBanku.
• Popularne platformy ułatwiają konfigurację Paynow. Autor opinii uznał uruchomienie bramki za proste, zwłaszcza na popularnej platformie sklepowej. Nie oceniał nakładu pracy przy własnej integracji API.
• Standardowy cennik nie przewiduje stałej dopłaty do płatności. Przy zamówieniach o małej wartości koszt wynika z prowizji procentowej obowiązującej sprzedawcę.

Największą korzyścią jest wspólna obsługa płatności i rachunku firmowego. Ma ona znaczenie wtedy, gdy firma korzysta z mBanku.

Wady Paynow

Ograniczenia Paynow odczują przede wszystkim firmy bez rachunku w mBanku oraz sklepy oferujące finansowanie zakupów. Część uwag pochodzi z opinii użytkowników, dlatego oddziel je od aktualnych warunków. Obecny wykaz metod Paynow obejmuje jedną metodę finansowania zakupów: płatność odroczoną PayPo.

• Paynow wymaga prowadzenia działalności gospodarczej. Osoba przyjmująca zapłatę bez zarejestrowanej firmy nie spełnia warunku dostępu do usługi.
• Aktywacja Paynow wymaga firmowego rachunku w mBanku. Firma korzystająca wyłącznie z innego banku musi otworzyć dodatkowe konto. Użytkownik wskazał ten wymóg jako wadę.
• Opinia użytkownika wskazywała brak płatności odroczonych. Aktualny wykaz metod zawiera jednak PayPo. Jeśli taka płatność jest potrzebna w koszyku, potwierdź jej dostępność w swojej konfiguracji przed podpisaniem umowy.
• Ta sama opinia wskazywała brak płatności ratalnych. Autor nie mógł rozłożyć ceny zamówienia na płatności okresowe. To ograniczenie ma znaczenie przy droższych produktach, gdy sklep nie ma osobnej integracji finansowania.
• Opinie o wsparciu przy konfiguracji były mniej przychylne. Autor przytoczył takie oceny, choć sam nie napotkał trudności. Relacje nie podają czasu odpowiedzi ani zobowiązań umownych dotyczących obsługi zgłoszeń.
• Jeden z użytkowników zrezygnował po zakończeniu promocji. Przeniósł płatności do innego dostawcy, gdy Paynow zaczął naliczać prowizję. Opis dotyczy kosztu obsłużonych płatności, a nie potwierdzonego abonamentu miesięcznego.

Oddziel wymagania Paynow od doświadczeń poszczególnych sprzedawców. Przed podpisaniem umowy potwierdź zwłaszcza metody finansowania dostępne w Twoim sklepie.

Kluczowe funkcje Paynow

Paynow przyjmuje zapłatę za zamówienie i przekazuje sklepowi wynik transakcji. Jak ocenić działanie bramki? Prześledź drogę klienta do płatności, rozpoznanie wyniku, zwrot i uzgodnienie rozliczeń. Zakres funkcji dostępnych w sklepie zależy również od integracji.

• Inicjowanie płatności wiąże zamówienie z próbą zapłaty. Sklep musi rozróżniać te zdarzenia: samo złożenie zamówienia nie potwierdza wpływu pieniędzy.
• Obsługa wyniku transakcji odróżnia płatność zakończoną od przerwanej lub oczekującej. Sprawdź moment aktualizacji zamówienia, nie tylko komunikat widoczny dla kupującego.
• Identyfikacja płatności pozwala przypisać operację do zamówienia. Zweryfikuj to powiązanie, by wyjaśniać różnice między koszykiem, historią transakcji i ewidencją sprzedaży.
• Obsługa zwrotu pomaga w pracy po sprzedaży. Zwrot płatności w Paynow i anulowanie zamówienia w sklepie są osobnymi operacjami.
• Uzgadnianie rozliczeń wymaga porównania zamówień, wyników płatności i wpływów. Sprawdź, czy integracja przekazuje księgowości dane potrzebne do przypisania operacji.
• Bezpieczeństwo transakcji zależy także od reakcji sklepu na wynik płatności. Oznacz zamówienie jako opłacone dopiero po potwierdzeniu transakcji, nie po powrocie klienta.

Sama lista funkcji Paynow nie gwarantuje ich działania na każdej platformie. Sprawdź przekazywanie statusów i identyfikatorów do systemu zamówień. Sklep powinien potwierdzić odbiór powiadomienia pustą odpowiedzią HTTP 200 OK lub 202 Accepted. Bez prawidłowej obsługi statusów trudno powiązać zapłatę z realizacją zamówienia.

Jak uruchomić Paynow w sklepie internetowym – krok po kroku?

Do uruchomienia Paynow potrzebujesz firmowego rachunku w mBanku, weryfikacji sklepu i połączenia bramki z zamówieniami. Instalacja wtyczki sama w sobie nie oznacza akceptacji sklepu ani aktywacji płatności. Paynow deklaruje weryfikację gotowego sklepu w ciągu maksymalnie 5 dni roboczych, zwykle szybciej.

Konto firmowe w mBanku i weryfikacja sklepu

Konto firmowe w mBanku jest warunkiem aktywacji Paynow. Po standardowej weryfikacji sklepu bank deklaruje uruchomienie panelu w ciągu maksymalnie 1 dnia roboczego. Ten termin nie obejmuje czasu potrzebnego na przygotowanie sklepu.

1. Przygotuj firmowy rachunek w mBanku dla działalności przyjmującej płatności.
2. Przygotuj działający sklep internetowy z ofertą i informacjami potrzebnymi do złożenia zamówienia.
3. Zgłoś sklep do weryfikacji podczas aktywacji Paynow i zaczekaj na ocenę operatora.

Aktywacja panelu Paynow i konfiguracja płatności

Panel Paynow pozwala przygotować płatności po zaakceptowaniu sklepu. Nazwy zakładek mogą różnić się zależnie od wersji bankowości i rodzaju integracji. Nie traktuj więc niepotwierdzonej ścieżki menu jak instrukcji producenta. Do połączenia przez API potrzebujesz danych uwierzytelniających z panelu: Api-Key i Signature-Key.

1. Otwórz aktywowaną usługę Paynow w bankowości firmowej mBanku.
2. Połącz Paynow ze sklepem przez integrację właściwą dla używanej platformy.
3. Skonfiguruj przekazywanie wyniku płatności do statusu zamówienia.
4. Sprawdź drogę od wyboru płatności do potwierdzonego wyniku transakcji, zanim udostępnisz bramkę kupującym.

Paynow może obsługiwać sprzedaż, gdy zaakceptowany sklep kieruje klienta do płatności i prawidłowo rozpoznaje jej wynik. Niestandardowy system sklepowy wymaga osobnych prac integracyjnych.
Najpierw przygotuj konto i uzyskaj akceptację sklepu. Potem skonfiguruj płatności.

Integracja Paynow przez wtyczkę lub API – co wybrać?

Sklep można połączyć z Paynow gotową wtyczką lub przez własną integrację API. Wybór zależy od tego, jaką kontrolę potrzebujesz mieć nad zamówieniami i statusami płatności. Przetestuj połączenie przed udostępnieniem go klientom.

Tabela pokazuje zastosowanie obu sposobów integracji.

Gotowe wtyczki dla platform sklepowych

Wtyczka Paynow zmniejsza ilość kodu, który sprzedawca musi przygotować samodzielnie. Wybierz ją, jeśli Twoja platforma jest obsługiwana, a standardowy przebieg płatności odpowiada sklepowi. Sprawdź zgodność z wersją platformy, finalizacją zamówienia i używanymi rozszerzeniami. Przy Shopify potwierdź dostępność oficjalnie obsługiwanej integracji dla swojego sklepu. Moduł dla innej platformy nie musi tam działać.

Własna integracja i testowanie API Paynow

API Paynow pozwala sklepowi tworzyć płatności i przypisywać ich wyniki do zamówień według własnej logiki. Wybierz je, jeśli samodzielnie rozwijasz koszyk i system statusów. Przetestuj płatności zakończone, przerwane oraz zamknięcie strony płatności przed nadejściem osobnego powiadomienia. Gdy sklep nie potwierdzi odbioru, harmonogram przewiduje 14 ponowień powiadomienia po pierwszej wysyłce.

Paynow udostępnia moduły platformowe oraz możliwość własnego połączenia przez API. Dokumentacja API wymienia cztery gotowe wtyczki: do WooCommerce, PrestaShop, OpenCart i Magento 2. Wtyczka upraszcza standardowe wdrożenie; API daje większą kontrolę nad procesem sklepu.

Kiedy środki z Paynow trafiają na konto w mBanku?

Według producenta pieniądze wpłacone BLIK-iem lub szybkim przelewem trafiają na firmowy rachunek w mBanku od razu po zakończeniu płatności. Sprzedawca nie musi ręcznie zlecać wypłaty. Deklaracja dotyczy wskazanych metod, a nie czasu udostępnienia środków z kart.

Natychmiastowa dostępność wpłat BLIK i szybkich przelewów

Natychmiastowa dostępność wpłat oznacza, że po zakończeniu płatności wskazanymi metodami można korzystać ze środków na rachunku. Przed realizacją zamówienia sprawdź potwierdzony wynik transakcji. Rozpoczęta, ale niedokończona płatność nie jest wpływem na konto.

Śledzenie statusów transakcji w bankowości mBanku

Bankowość internetowa mBanku udostępnia panel Paynow do kontroli płatności i zarządzania transakcjami. Statusy aktualizowane w czasie rzeczywistym pomagają znaleźć nieopłacone zamówienia. Sprawdzaj jednak osobno status płatności i wpływ na rachunek. Pierwsza informacja dotyczy wyniku transakcji, druga – dostępności pieniędzy.

Click to Pay i Customer ID w Paynow – możliwości i ograniczenia

Paynow udostępnia Click to Pay, dzięki któremu kupujący może ponownie użyć zarejestrowanej karty. Oferuje też Customer ID do pracy z danymi transakcji kartowych przy integracji przez API. Pierwsza funkcja upraszcza płatność klientowi, a druga pozwala sprzedawcy filtrować transakcje.

Ponowne użycie karty dzięki Click to Pay

Click to Pay pozwala powracającemu klientowi zapłacić zarejestrowaną kartą bez ponownego wpisywania jej danych. Nie oznacza to automatycznego zapisania każdej karty użytej w sklepie. Funkcja nie zastępuje też analizy danych dostępnej przez Customer ID.

Dlaczego Customer ID wymaga integracji przez API?

Customer ID w Paynow wymaga bezpośredniej integracji przez API. Gotowe wtyczki PrestaShop i WooCommerce nie obsługują tej funkcji. Według jej opisu API pozwala filtrować transakcje kartowe między innymi według lokalizacji i typu karty. Samo uruchomienie płatności kartowych w tych wtyczkach nie udostępni filtrów.

Jeśli potrzebujesz takiego filtrowania, zaplanuj własną integrację API. Gdy nie korzystasz z Customer ID, możesz wybrać gotową wtyczkę. Decyduje to, czy sklep potrzebuje analizy danych kartowych, czy standardowej obsługi płatności.

Jakie metody płatności może zaoferować klientom Paynow?

Paynow obsługuje BLIK, szybkie przelewy pay-by-link, karty Visa i Mastercard oraz portfele Apple Pay i Google Pay. Wybierz metody odpowiadające temu, jak Twoi klienci chcą płacić.

BLIK, szybkie przelewy i karty

Tabela pokazuje przebieg tych płatności z perspektywy kupującego.

Apple Pay i Google Pay

Portfele mobilne pozwalają zapłacić kartą bez ręcznego wpisywania jej danych podczas zakupu. Tabela przedstawia warunki po stronie kupującego.

Sprawdź w koszyku widoczność każdej udostępnionej metody. Lista Paynow nie gwarantuje, że kupujący zobaczy wszystkie opcje na swoim urządzeniu. Przetestuj więc koszyk na urządzeniach używanych przez klientów sklepu.

Dla kogo jest Paynow?

Paynow jest przeznaczony przede wszystkim dla firm, które przyjmują płatności online i chcą obsługiwać je przy rachunku w mBanku. Czy pasuje do Twojego sklepu? Zależy to od sposobu sprzedaży, wartości zamówień oraz metod potrzebnych klientom.

Usługa najlepiej odpowiada firmom sprzedającym online, które korzystają z mBanku i nie potrzebują płatności ratalnych w bramce. Najpierw sprawdź warunki dostępu, a później oceń dopasowanie do codziennej sprzedaży.

Polecany jeśli

Paynow warto rozważyć, gdy profil Twojej sprzedaży odpowiada warunkom usługi:

• Firma zaczyna sprzedawać online i ma rachunek firmowy w mBanku. Porównaj koszt płatności po promocji z przewidywanym obrotem. Nie będzie trzeba otwierać dodatkowego konta.
• Sklep sprzedaje produkty o małej wartości. Przy liczeniu kosztu uwzględnij prowizję procentową oraz brak stałej kwoty doliczanej do płatności.
• Firma usługowa przyjmuje zapłatę online, na przykład za webinaria. Paynow odpowiada procesowi, w którym klient wybiera usługę, płaci i otrzymuje potwierdzenie zamówienia.

Nie polecany jeśli

Inna bramka może lepiej pasować, jeśli nie spełniasz warunków Paynow lub potrzebujesz metod finansowania niedostępnych w swojej konfiguracji:

• Sprzedawca nie prowadzi działalności gospodarczej. Bez zarejestrowanej firmy nie spełnia warunku korzystania z Paynow.
• Firma nie chce prowadzić rachunku firmowego w mBanku. Wybór Paynow oznaczałby dla niej zmianę organizacji bankowości firmowej.
• Sklep potrzebuje płatności odroczonych lub ratalnych w tej samej bramce. Przywołana opinia wskazywała ograniczenia, choć aktualny wykaz obejmuje PayPo. Potwierdź każdą potrzebną metodę przed wyborem operatora.

Zestaw potrzeby sklepu z warunkami dostępu, kosztami i dostępnymi metodami. Takie porównanie ułatwi decyzję.

Alternatywy dla Paynow

Paynow porównaj z PayU, Przelewy24, Tpay i Autopay pod względem kosztu zamówienia, metod oraz wymogów dotyczących rachunku. Przy małych koszykach sprawdź nie tylko prowizję procentową, lecz także ewentualną stałą opłatę za płatność. Przytoczone warunki Paynow nie zawierają porównywalnych stawek konkurentów.

Tabela zestawia operatorów według tych samych kryteriów, bez przypisywania im niepotwierdzonych warunków.

„Nie podano” oznacza brak porównywalnej informacji w przedstawionych warunkach. Nie dowodzi, że operator nie pobiera opłaty albo nie oferuje danej metody. Bez indywidualnych ofert nie da się ustalić kolejności bramek od najtańszej do najdroższej.

• PayU oceń po otrzymaniu warunków prowizji, opłaty stałej i zwrotów. Bez tych danych nie porównasz kosztu.
• Przelewy24 zestaw z Paynow dla tego samego profilu zamówień i potrzebnych metod. Przytoczone warunki nie potwierdzają przewagi kosztowej żadnej strony.
• Tpay oceń według pełnego kosztu transakcji, nie tylko procentowej stawki. Bez opłat dodatkowych nie rozstrzygniesz, czy pasuje do małych koszyków.
• Autopay porównaj również pod względem rachunku i zwrotów. Przedstawione dane nie wystarczają, by ocenić dopasowanie do firmy niekorzystającej z mBanku.

ING Pay, HotPay i ZEN także pojawiają się w zestawieniach bramek płatniczych. Fondy występuje w porównaniach integracji, metod i obsługi wielu walut. Dla sklepu sprzedającego za granicę waluty są osobnym kryterium; nie przesądzają o niższym koszcie niż w Paynow. Porównaj więc oferty według tych samych potrzeb sklepu.

Podsumowanie Paynow – czy warto?

Paynow łączy obsługę płatności z bankowością firmową mBanku. Firma mająca tam rachunek może prowadzić rozliczenia w jednym środowisku, a firma z innego banku potrzebuje dodatkowego konta. Przed wyborem zestaw koszt po promocji, metody i integrację z ofertami PayU, Przelewy24 oraz Tpay dla tego samego sklepu. Znaczenie mają warunki, które rzeczywiście obejmą Twoją sprzedaż.

Paynow polecamy firmom sprzedającym online, które chcą obsługiwać płatności w bankowości mBanku i akceptują metody dostępne w swojej integracji.

Ocena redakcyjna: 3,5/5. Przed wyborem porównaj prowizję po promocji z indywidualnymi ofertami konkurentów.

FAQ – najczęstsze pytania o Paynow

Jakie banki obsługuje Paynow?

Sprzedawca potrzebuje firmowego rachunku w mBanku. Kupujący nie musi być klientem tego banku. Wybiera metodę dostępną w koszyku, a przy szybkim przelewie – bank z listy wyświetlonej podczas płatności.

Jak skontaktować się z Paynow?

Informacje kontaktowe dotyczące usługi znajdziesz w bankowości firmowej mBanku. W zgłoszeniu podaj identyfikator transakcji, datę i opis problemu. Te dane pomogą ustalić, czy sprawa dotyczy płatności, aktywacji czy integracji.

Jak sprawdzić status transakcji w Paynow?

Płatność odszukasz w panelu Paynow w bankowości firmowej mBanku po identyfikatorze lub danych zamówienia. Sprawdź jej wynik, zanim oznaczysz zamówienie jako opłacone. Sam powrót kupującego do sklepu nie potwierdza zapłaty.

Ceny i warunki sprawdzone u źródeł: październik 2026.